家装公司推贷款装修　消费欲望被悄然勾起———

“如果一样东西可以免息分期付款，我一定选择这种方式，每月免息还贷不但可以减轻一次性消费的压力，同时还可以让我买到更高品质的产品和服务。”刘先生这样告诉记者。如今，信用卡已经成为都市人生活中不可缺少的理财工具，而这种消费理念悄然间也已经出现在了家装建材行业，记者了解到，元洲、龙发、业之峰等装饰公司以及百安居、东方家园等家居建材商城都相继开展了家装贷款、装修分期付款的业务。然而面对各商家的不同免息贷款业务，选择了的消费者就一定是“捡了个大便宜吗”？

●花明天的钱来装修是为应对资金短缺

各商家纷纷打出的家装贷款、免息付款吸引人的地方在哪里呢？北京业之峰装饰的企划部经理赵兢告诉记者，它可以最大限度地降低客户资金压力，因为装修期一般是45-90天，那么以前客户需在90天内交装修的全款。而如果选择了贷款分期还款，则只需在限定的一段时间内（如12个月）将装修款分期交给银行就可以了，对于不太富裕或者由于资金用于投资而造成现金短缺的客户，这无疑是降低资金压力的有效途径。

其次，贷款分期还款还可以提升客户消费能力。具体来说，一般情况下客户是根据目前手中的资金数来确定装修的投资数额，如果可以让客户在12个月内将装修款付清，很明显客户的消费能力就提升了，正所谓是用明天的钱办今天的事。

●妥善规避透支装修的风险

赵先生一听说有装修贷款这种形式，便向记者询问“装修贷款怎么用？是不是可以用来做其他方面的投资？”对此的答案当然是否定的，赵兢说装修贷款只能用于装修过程或者其中的某些环节。而对于单纯的装修投资来说，百安居市场部经理彭芳认为，对于投资型的消费者来说，利用装修贷款也不失为一个“赚钱”的好机会，例如，如果消费者选择百安居的“家装易”，那么会再延期6个月后才分期付款，所以消费者可以在分文不付的情况下装好新房，尽早用于出租或其他商业目的，从而尽早拿到投资回报。

虽然是花明天的钱在现在享受更好一点的装修品质。但真正选择了才发觉其实其间也有一些不尽如人意的地方，牟小姐告诉记者。贷款贷得少了就觉得没有必要，可是贷得多了其实也增加了自己的成本，而且有时候想用贷款买的不能买，或者觉得贷款了反正也得在一个地方花，就省去了比较选择的机会，如此下来，总有些地方是不尽如人意的。正是由于一些条件的限制，使得这装修贷款和分期还款花的不是那么顺畅。对于如同牟小姐这样的困惑，最根本的解决方法就在于需要认真做好装修计划，选择贷款就可以选择更好的产品和服务，但这些都是在一定程度之内的。同时，在选择不同的商家时，也需要多看，多比较，选择提供最适合自己需求的服务才最重要。

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有节制的贷款装修可以得到更高的

装修质量和生活品质

●提示●

找准适合自己的贷款装修模式记者了解到，虽然同属贷款分期还款业务，但细数起来各商家均有属于自己的特色。元洲据记者了解，元洲装饰与民生银行合作推出“装修贷款免息分期付款”的家居消费方式。凡参加分期还款服务的客户，就可以享受0首付、0利息、0手续费的服务。还款期限分6期和12期两种，其中最高装修的贷款额为15万元。当然最为重要的是装修贷款的使用范围，元洲装饰的负责人告诉记者，贷款的款项可全面覆盖消费者家装的所有环节。此外，记者还了解到，消费者如果想要申请此项贷款，需携带房产证或购房合同便可以与银行办理贷款业务。业之峰业之峰企划部经理赵兢指出，业之峰与民生银行合作推出家装贷款，无论客户选择办理6期还是12期的免息分期刷卡业务，其产生的4.5%、5.5%的手续费由业之峰替客户承担。根据客户信用状况的不同，民生银行信用卡的初始额度一般为3000-20000元，客户的家装贷款则为信用卡信用额度的5倍，最高不超过15万。较为特殊的一点是，在业之峰贷款只能用来分期支付装修的基础工程款，主材款等则不被包含在内。龙发龙发装饰与招商银行、中信银行分别联合推出了家装分期付款服务。据龙发装饰集团北京分公司总经理杨卫涵介绍，龙发推出的家装贷款比较特殊的一方面是，装修分期交易涵盖全部装修款的80％。其中，招行信用卡可分12期和24期付款，持卡人手续费分别为2.5％和8％；中信银行信用卡可分3、6、12和24期，根据分期次数不同按月收取2％-6.8％的手续费。但是持卡人的消费是没有阻碍的，贷款分期还款的项目涵盖了从基础工程到建材、橱柜等各项龙发提供的装修服务以及产品中。对于贷款人资格认定，杨卫涵表示，只要贷款人出具足够的房产证明，如购房合同就可以办理。百安居百安居携手招商银行联合推出了“家装易”贷款计划，推出最高15万、延期6个月后才分期付款的装潢项目，也就是说，只要消费者有招商银行信用卡在手，消费者可以马上装修，但半年后才开始付款，并且这半年内还能享受零利率的待遇。据彭芳介绍，“家装易”分为“大额家装”及“普通零售”两种。百安居装潢中心的大额家装客户的贷款额度范围为1万到15万元、前6个月内享受零首付、零利率，最长分期付款24个月。在百安居购买的所有商品都可使用分期付款，还可以分期支付地板安装费、人工费等。此外，那些在百安居购买商品的普通零售顾客也能享受到额度范围为3000元到5万元不等的分期付款服务。

●链接

●可用于装修的

抵押消费（融资）贷款

抵押消费（融资）贷款是指借款人将自己或他人（如亲属、朋友、同事）拥有所有权的房产作抵押，向银行申请贷款用于各种消费用途，如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等。抵押后的房产仍然可以正常使用或出租。

“伟嘉安捷”专家解释，对于房贷借款人而言，如果确有贷款装修需求，只要能够提供装修房屋的相关证明是可以使用房产抵押消费贷款，此时借款人需要提供装修房产的合同、装修发票以及装修物品的清单等。其具体交易流程为：①客户咨询;②借款人签约;③房产评估;④银行面签;⑤银行批贷;⑥银行准备抵押登记材料;⑦抵押登记;⑧他项权利证转向银行;⑨银行放款。此外，按照中华人民银行规定的同档次法定利率执行，利率浮动按中国人民银行有关规定执行，一般情况下会根据个人资信状况上浮10％－30％。虽然理论上个人可以直接到银行申请此项贷款，但因其手续比较繁杂，而且银行因风险较大会对个人批贷严格控制。所以，需要申请房产抵押贷款的百姓，如果不通过信誉良好的代办机构申请贷款，则很有可能申请失败或因批贷缓慢而延误资金使用计划。

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办理抵押消费贷款的注意事项：

贷款年限：1~10年。

贷款金额：最低单笔5万元。

抵押率：抵押房产贷款额度最高不超过抵押物评估价值的60%；写字楼、街面商业用房、别墅最高不超过抵押物评估价值的50%。

还款方式：等额本息、等额本金。

借款人年龄：借款人年龄与贷款年限之和不超得过60－65周岁,个人消费额度贷款的对象为年满18周岁，且银行系统无不良信用记录,具有完全民事行为能力的中国公民，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保。

抵押物：北京城区及远郊区个人名下完全产权的商品房、成本价房、别墅、商铺、写字楼等(抵押房